Senarai Penggunaan AI Dalam Industri Fintech
Penerangan Meta: Apakah kesan kecerdasan buatan terhadap fintech? Ketahui tentang perkakas AI yang berguna dalam industri fintech.
Industri teknologi kewangan (fintech) telah dibentuk semula secara radikal, dengan kecerdasan buatan (AI) meresap ke dalam setiap struktur dan persekitaran kewangan global.
Dengan penilaian dianggarkan $196.63 bilion yang memberikan impak yang penting dan meluas oleh Grand View Research, kecerdasan buatan sedia untuk mengubah pengurusan kewangan, penilaian risiko, khidmat pelanggan, dagangan dalam talian, pelaburan dan banyak lagi.
Ia telah memberikan perbankan beberapa lapisan kecekapan, keselamatan dan rekaan khusus, meletakkannya sebagai pesaing dalam ekonomi global.
Artikel ini meneroka bagaimana AI kini mencipta perbatasan baru dalam teknologi kewangan.
Kepentingan AI kepada Fintech
Penciptaan AI telah memperkuatkan berbilang sektor di dunia korporat, membolehkan mereka meringkaskan proses tradisional dan memaksimumkan produktiviti.
AI telah dibuktikan memberi perubahan besar dalam sektor teknologi kewangan, memandu kecekapan dan meningkatkan standard industri.
Bertahun-tahun lepas industri fintech bergelut dengan proses memakan masa yang memberi ruang kepada perlanggaran etika, termasuk penipuan kewangan.
Namun begitu, AI telah memperkenalkan rangka kerja yang lebih berstruktur dan pintar, mengurangkan risiko penipuan dengan ketara dan meningkatkan kecekapan operasi.
Sekarang, dengan bantuan AI, industri ini dilengkapkan dengan lebih baik untuk menangani penipuan kewangan dan meningkatkan kecekapan – tidak peliklah AI semakin menjadi unsur penting untuk kebanyakan syarikat fintech.
Lebih-lebih lagi berkenaan platform dagangan dalam talian, seperti TradingView dan MetaTrader 5 (MT5), dengan leveraj AI untuk proses-proses yang lebih pintar dan automasi.
Kepentingan AI dalam Fintech
1. Sekuriti Siber Yang Lebih Baik
Sebelum pembangunan teknologi, industri kewangan mengalami ancaman-ancaman penipuan konvensional – aktiviti-aktiviti melibatkan penyalahgunaan dana, pemalsuan cek, penggelapan wang, kecurian inventori, dan pemalsuan laporan kewangan.
Namun begitu, barisan cabaran-cabaran tradisi ini telah berubah kepada isu-isu yang lebih kompleks dengan peningkatan trend serangan cyber terbaru seperti kecurian identiti, manipulasi penyata kewangan dan kebocoran data.
Hari ini AI telah membuat langkah-langkah keselamatan siber yang lebih kuat menjadi mungkin melalui pembelajaran mesin yang mengenalpasti pola dan anomali urusniaga.
Sistem-sistem ini mempunyai analisis ramalan yang lebih baik dan biometrik tingkahlaku, yang membantu mengendalikan risiko dan mengesan penipuan.
2. Dagangan Algoritma & Strategi Pelaburan
AI, melalui dagangan algoritma dan penggunaan penasihat robot seperti Wealthfront dan Betterment, telah mengubah proses dagangan saham dengan mengautomasikan pengurusan kewangan dan meringkaskan strategi pelaburan mengikut matlamat-matlamat individu.
Saham dan high-frequency trading (HFT) kini dikuasakan dengan berkesan oleh AI, membantu menganalisa dan memproses dagangan dengan pantas, tidak kira ketidakpastian pasaran.
Ini telah membuktikan bukan sahaja untuk meminimumkan risiko, malah untuk memastikan pulangan produktif.
Dagangan algoritma mengguna penasihat robot dan AI telah membuat budaya keyakinan berasaskan data dalam industri kewangan, di mana pelabur-pelabur membuat keputusan kewangan strategik berdasarkan tinjauan.
3. Mendefinisikan Semula Khidmat Pelanggan
Syarikat-syarikat tidak lagi bergantung kepada khidmat pelanggan manusia untuk menyelesaikan keperluan dan soalan pelanggan.
Satu daripada inovasi AI yang paling dinamik adalah pembangunan pembantu maya automatik dengan aplikasi-aplikasi seperti chatbots dan perisian CRM (Pengurusan Hubungan Pelanggan) untuk menyelesaikan isu-isu pelanggan dengan mudah.
Chatbot dikuasakan AI diprogram untuk memenuhi banyak keperluan pelanggan, dari maklumat akaun asas ke proses kewangan kompleks.
Chatbot bekerja sepanjang masa 24/7, memberikan sokongan dan maklumbalas serta-merta untuk meningkatkan kepuasan pelanggan.
Sistem AI juga boleh mengendalikan rutin-rutin kompleks seperti memudahkan urusniaga dan menawarkan nasihat kewangan, membuat anjakan besar dari segi ‘perkhidmatan’ kepada pelanggan.
Tidak peliklah pembantu maya seperti ‘Erica’ milik Bank of America dan ‘Fargo’ oleh Wells Fargo digunakan untuk melakukan operasi, mengurangkan kos, menggalakkan perbankan digital dan meningkatkan pengalaman pelanggan.
4. Peningkatan Pematuhan Undang-undang & Mitigasi Risiko
Dengan pengembangan industri fintech melalui teknologi inovatif, begitu juga kerisauan tentang regulasi dan bentuk-bentuk pematuhan.
AI telah merevolusikan kemajuan ini untuk fintech, di mana ia menggunakan Natural Language Processing (NLP) – cabang AI yang meringkaskan bahasa manusia kepada mesin untuk mudah mengesan tanda-tanda dan teks pengubahan wang yang menolak polisi-polisi kewangan beretika.
Di sini, organisasi-organisasi kewangan tidak perlu risau tentang risiko tiada pematuhan, kerana AI membantu mengenalpasti proses-proses yang datang daripada keperluan pematuhan, memastikan semuanya berlaku akhirnya.
Apabila terdapat pematuhan terhadap peraturan, risiko dikendalikan dengan lebih baik, sumber-sumber diletakkan dengan adil dan kemungkinan pulangan adalah dioptimumkan, memberikan organisasi maklumat lanjut untuk mendapatkan keyakinan pelabur.
5. Penskoran Kredit & Kelulusan Pinjaman Lebih Baik
Tidak seperti proses pemarkahan kredit tradisional yang hanya memberi faedah kepada individu dengan sejarah kredit yang panjang dan berdaya maju, kemudahan pemarkahan kredit AI adalah alternatif relevan untuk mendapatkan pinjaman, melalui leveraj data daripada berbilang sumber seperti media sosial, pembayaran utiliti, dan tapak digital umum untuk mengukur kepercayaan kredit keseluruhan.
Proses membuat julat pengambilan kredit yang lebih besar telah meningkatkan kelulusan pinjaman, membolehkan produk kewangan mendapat akses lebih besar, terutama kepada populasi yang kurang berurusan dengan bank.
Pilihan kredit adalah boleh lentur dan disesuaikan, supaya anda boleh memulakan proses pinjaman dan mendapatkan kelulusan hampir segera. Ini meningkatkan penyertaan kewangan dan memberikan percubaan untuk membetulkan kesilapan perbankan masa lepas.
Masa hadapan AI dalam Fintech
AI tidak lagi boleh dianggap pilihan dalam fintech; ia telah menjadi keperluan.
Sekiranya model AI berhenti berfungsi selama seminit, dunia akan mengalami keruntuhan maut dalam industri fintech.
Inilah sebabnya AI bukan sahaja penambahbaikan untuk fintech; ia adalah kuasa revolusi teknologi.
Yang baiknya, dengan model-model AI terus berkembang maju, begitu juga proses-proses kewangan tegap seperti strategi penilaian risiko, pengesanan penipuan, pengurusan kewangan, penskoran kredit, khidmat pelanggan, dan dagangan algoritma yang lebih baik.
