Semakan skim pinjaman perumahan terbaik dan terkini ketika anda beli rumah baru untuk anda, semak syarat kelayakan dan kadar faedah interest rate terbaru termasuk full loan dengan public bank rakyat maybank home housing loan rumah.
Kalau dahulu pinjaman di Malaysia bersandarkan kepada BLR (Base Landing Rate).
Sekarang ini, ia merujuk kepada Kadar Asas / Base Rate (BR) yang telah ditetapkan oleh jenis bank di Malaysia bersandarkan kepada perubahan terbaru pihak Bank negara BNM
BACA SINI: Cara Refinance Rumah
Banyak pilihan pakej pinjaman perumahan yang ada di Malaysia untuk tahun 2024, termasuk Public Bank home loan Maybank Hong Leong BSN Bank Rakyat CIMB RHB atau Bank Islam yang menawarkan kadar faedah / housing loan interest rate mudah lulus kepada anda yang sudah perkemaskan profil kewangan masing-masing.
Kadar Faedah Pinjaman Perumahan
Ini adalah contoh senarai kadar faedah / interest pinjaman yang boleh anda semak dan bandingkan berdasar kekuatan profil kewangan anda sekarang yang bergantung kejatuhan / kenaikan opr malaysia rate
BACA SINI: Download statement bank maybank & CIMB
| BANK | KADAR FAEDAH |
|---|---|
| Housing Loan Maybank | 2.88 peratus |
| Housing Loan Bank Rakyat | 3.18 peratus |
| Housing Loan Public Bank | 3.10 peratus |
| Housing Loan Cimb | 3.80 peratus |
| Housing Loan Ambank | 3.25 peratus |
| Housing Loan BSN Bank Simpanan Nasional | 3.10 peratus |
| Housing Loan Rhb Bank | 3.60 peratus |
| Housing Loan Allianz Bank | 3.51 peratus |
| Housing Loan Hong Leong Bank | 4.75 peratus |
| Housing Loan Citibank | 3.20 peratus |
| Housing Loan Affin Bank | 3.51 peratus |
| Housing Loan Bank Islam | 3.32 peratus |
| Housing Loan HSBC Bank | 3.74peratus |
| Housing Loan Standard Chartered | 4.50 peratus |
| Housing Loan Bank Of China | 2.85 peratus |
| Housing Loan OCBC Bank | 3.45 peratus |
| Housing Loan MBSB Bank | 3.10 peratus |
| Housing Loan UOB Bank | 3.24 peratus |
| Housing Loan Bank Muamalat | 3.86 peratus |
House loan interest rate malaysia adalah berbeza mengikut bank samada dari maybank ambank mbsb public bank rakyat affin bank islam hong leong cimb rhb ataupun housing loan bank rakyat
BACA SINI >> Pinjaman Wang Berlesen
Semakan Syarat Kelayakan Loan Rumah Pinjaman Bank
Anda perlu menyediakan beberapa dokumen penting seperti di bawah semasa memohon loan beli rumah untuk menentukan kelayakan pinjaman anda:
1) Syarat Loan Untuk Yang Bekerja Sendiri
Untuk yang jalankan perniagaan dan bisnes serta bekerja sendiri dan plan apply Home loan cimb hong leong maybank public bank rakyat affin bank islam bsn rhb muamalat mbsb, syarat dokumen yang diperlukan adalah seperti di bawah
- Salinan kad pengenalan / ic / mykad anda
- Salinan 6 bulan penyata bank
- Salinan penyata cukai pendapatan lhdn / income tax untuk tempoh 2 tahun terakhir melibatkan bisnes / perniagaan anda bersama-sama bukti resit pembayaran cukai
- Salinan SSM
- Salinan penyata selama 6 hingga 12 bulan terahir yang menunjukkan bukti pendapatan seperti komisen / elaun tambahan / overtime (OT) dan lain-lain berkaitan (JIKA ADA)
- Salinan penyata pencen selama 3 bulan terakhir (JIKA ADA)
- Salinan penyata ASB / Tabung Haji yang menunjukkan baki terakhir simpanan (JIKA ADA)
- Perjanjian sewa rumah anda yang sah tidak kurang dari 6 bulan dari tarikh luput dan penyata bank 6 bulan yang menunjukkan bukti pendapatan sewa dan hak milik anda (JIKA ADA)
2) Syarat Pinjaman untuk Perumahan Pekerja Swasta / Kakitangan Kerajaan
- Salinan kad pengenalan / IC
- Salinan penyata silip gaji untuk 3 bulan yang terkini
- Penyata kwsp terkini
- Penyata bank 3 bulan terkini anda
Tempoh Pinjaman Beli Rumah
Anda boleh buat buat tempoh pinjaman bank dari satu tahun sehingga maksimum 35 tahun.
Biasanya, majoriti peminjam akan memohon pinjaman antara tempoh 30 hingga 35 tahun.
Lebih muda anda memohon pinjaman, anda lebih berpeluang untuk mendapat loan yang lebih lama.
Utuk tempoh pinjaman yang tempoh lebih panjang, bayaran loan setiap bulan lebih rendah dan murah.
Semak Baki Pinjaman
Anda sekarang boleh check dan semak baki pinjaman anda secara online melalui sistem internet banking masing-masing.
Ataunpun anda
- BACA SINI: Check eCCRIS BNM
- BACA SINI: Login Credit Score Report
Teknik & Tips Lulus Pinjaman Perumahan
- Pastikan jumlah komitmen bulanan DITAMBAH DENGAN komitmen pinjaman rumah baru yang anda ingin buat tidak lebih 60 peratus (DSR bank malaysia tidak lebih 60%)
- Seeloknya anda hantar permohonan pinjaman pada hari yang sama dengan bank bank lain secara serentak
- Sediakan semua dokumen yang diperlukan pihak bank SELENGKAPNYA. Elakkan pegawai bank meminta berkali-kali dokumen yang tidak lengkap.
- Sila pastikan anda tidak tertinggal / terlambat / terlepas bayar pinjaman peribadi (personal loan), kad kredit (credit card), pinjaman kereta (car loan) untuk tempoh 12 bulan terakhir
- Jangan sesekali guna kapasiti kad kredit anda melebihi 40 peratus sebagai salah satu syarat kelayakan pinjaman
- Berdasar pengalaman kami sendiri, pinjaman dengan Public Bank & Maybank home loan adalah yang terbaik dan paling murah dari sudut kadar faedah housing loan (low interest rate rendah) yang ditetapkan.
- Dan ikut pengalaman kami juga, public bank bank yang mudah lulus loan jika anda bagi dokumen lengkap dan dsr anda agak rendah
- Check kelayakan loan terlebih dahulu dengan pegawai bank sebelum hantar dokumen
- Sebenarnya cara lulus loan dengan mudah dan senang sahaja untuk pinjaman anda. Anda perlu nilai sendiri profil kewangan anda. Jika profil kewangan anda biasa-biasa sahaja, kami sarankan anda pergi loan bank seperti Hong Leong OCBC, peluang untuk anda lulus dengan lebih mudah.
Jadual Bank Dsr Rate Malaysia
Nisbah Khidmat Hutang atau Debt Service Ratio (DSR) merupakan formula yang digunakan oleh institusi bank untuk mengira komitmen dan perbelanjaan peminjam sama ada mereka ini layak atau tidak untuk mendapatkan pinjaman.
Ianya agak rumit jika ingin dibandingkan dengan pinjaman LPPSA.
Berikut merupakan kadar DSR rate bagi pinjaman affin bank islam bsn rhb cimb hong leong maybank public bank rakyat muamalat mbsb ambank di Malaysia;
| BANK | DSR RATE |
|---|---|
| DSR rate CIMB Bank | 65 – 75 peratus |
| DSR rate RHB Bank | 55 – 60 peratus |
| DSR rate Home loan Maybank | 40 – 70 peratus |
| DSR rate BSN | 60 – 75 peratus |
| DSR rate HSBC | 60 – 70 peratus |
| DSR rate Hong Leong Bank | 60 – 80 peratus |
| DSR rate ffin Bank | 60 – 80 peratus |
| DSR rate Bank Islam | 50 – 70 peratus |
| DSR rate Bank Muamalat | Akan dikemaskinikan |
| DSR rate MBSB | Akan dikemaskinikan |
| DSR rate Bank Rakyat | Akan dikemaskinikan |
Walaubagaimana pun, berapa loan boleh dapat bergantung kepada tahap dengan semak kelayakan pinjaman dan dsr rate bank anda pada ketika itu.
Apa anda semak DEBT service ratio DSR loan, anda boleh buat agak berapa yang anda boleh pinjam selepas melakukan semakan kelayakan pinjaman mengikut gaji semasa beli rumah.
Loan Bersama Suami Isteri
Pasangan suami isteri yang baru berkahwin pastinya ingin memiliki rumah sendiri.
Oleh itu, institusi kewangan memperkenalkan skim pinjaman secara bersama yang dikenali sebagai “Joint Loan”.
Banyak kelebihan dan juga kekurangan apabila membuat pinjaman bersama ini.
1. Kelebihan Joint Pinjaman
Antara kelebihannya adalah peminjam iaitu suami dan isteri boleh menggabungkan pendapatan mereka bagi tujuan permohonan pinjaman ini.
Tuntasnya, proses kelulusan akan lebih cepat berbanding pinjaman secara persendirian.
Penilaian bank adalah berdasarkan kadar hutang peminjam yang berisiko rendah.
Selain itu, skor kredit yang tinggi akan memudahkan pinjaman bank beli rumah untuk lulus.
Skor kredit oleh mana-mana peminjam akan akan dinilai berdasarkan laporan CTOS dan CCRIS peminjam.
Peminjam juga berpotensi untuk menerima pembiayaan perumahan dengan nilai yang lebih tinggi sekaligus dapat membeli rumah yang lebih besar.
2. Keburukan Joint Loan
Walaubagaimanapun, pinjaman bank beli rumah secara bersama suami isteri / adik beradik ini juga mempunyai kekurangannya yang tersendiri.
Apabila berlaku kematian sama ada isteri atau suami, rumah tersebut perlu dibahagikan secara faraid.
Salah seorang peminjam perlu membuat bayaran pembiayaan kepada penerima faraid sebanyak 50 peratus.
Hal ini akan membebankan peminjam. Seterusnya, pinjaman bersama ini akan memberi kesan kepada peminjam apabila ingin menjual hartanah tersebut kepada pihak ketiga.
Persetujuan antara dua pihak peminjam ini mestilah mendapat kata sepakat yang sama untuk urusan loan perumahan bank.
Kelayakan Pinjaman Beli Rumah Kedua
Individu yang mempunyai pendapatan yang tinggi pastinya ada kelayakan beli rumah dan ingin memiliki rumah lebih daripada satu.
Oleh itu, institusi bank tidak terhadkan mana-mana individu atau pemohon untuk membuat loan pinjaman bank semasa beli rumah kedua, ketiga atau seterusnya.
Pihak bank juga ada menawarkan skim rumah kedua. Individu yang memenuhi syarat kelayakan loan perumahan bank yang telah ditetapkan boleh memohon skim rumah kedua ini.
Sebagai contoh, Maybank menawarkan skim Maybank Home2u bagi pembiayaan perumahan pelanggan.
Bagus atau Tidak Beli Rumah Guna Personal Loan
Pinjaman peribadi merupakan suatu pinjaman bank tanpa cagaran.
Ini bermaksud jika pembelian rumah dilakukan menerusi pinjaman peribadi, rumah tersebut tidak akan dilelong jika peminjam gagal untuk membayar pinjaman mereka.
Walaubagaimanapun, pembelian rumah menerusi pinjaman peribadi agak berisiko.
Semestinya apply pembiayaan perumahan islam apply Home loan cimb hong leong maybank public bank housing loan rakyat affin bank islam rhb muamalat mbsb adalah pilihan yang jauh lebih baik.
Ini kerana kadar bayaran bulanan akan tinggi berbanding pinjaman disebabkan oleh tempoh pinjaman yang singkat iaitu maksimum 10 tahun.
Namun begitu, kadar faedah yang dikenakan ke atas peminjam pinjaman peribadi ini lebih rendah berbanding peminjam pinjaman rumah.
Akan tetapi, buat personal loan untuk beli rumah risiko pembayaran bulanan adalah tinggi yang mana boleh menyebabkan peminjam gagal untuk membuat bayaran secara konsisten.
Oleh itu, pembelian rumah menerusi pinjaman peribadi merupakan idea yang kurang bijak dan boleh memberi kesan masa panjang kepada peminjam.
FAQ
Jika cukup dokumen yang diperlukan oleh pegawai bank, biasanya 3 hari sudah dapat keputusan kelulusan pembiayaan rumah.
Individu yang berumur 18 tahun ke atas sahaja yang ada kelayakan untuk membuat pinjaman beli rumah.
Ini kerana kontrak jual beli rumah mestilah ditandatangani oleh individu cukup umur iaitu individu yang berumur melebihi 18 tahun ke atas.
Tempoh had umur pinjaman adalah selama tempoh 35 tahun.
Kebiasaan pihak bank akan menggalakkan peminjam untuk membuat pinjaman bagi tempoh 30 sehingga 35 tahun
Oleh itu, had umur maksimum bagi peminjam untuk membuat loan rumah adalah 30 hingga 35 tahun, kelayakan bagi had maximum umur pinjaman dengan kerajaan
Proses pinjaman ini bergantung pada tahap kewangan pemohon.
Tahap kewangan yang kukuh akan memudahkan proses loan rumah untuk lulus tidak kira melibatkan bank islam, bank muamalat, maybank, bank rakyat, public bank dan lain-lain .
Bukan itu sahaja, dokumen-dokumen yang diperlukan oleh pihak bank mestilah lengkap serta syarat kelayakan untuk memohon pinjaman hendaklah menepati syarat pembiayaan rumah yang telah ditetapkan.
Kebiasaanya, proses loan rumah ini mengambil masa 1 sehingga 5 hari bekerja untuk lulus oleh pihak bank.
Ada dikongsikan untuk anda seperti di atas ini untuk bank yang offer pembiayaan rumah yang cukup senang untuk lulus
Semoga cara apply permohonan pinjaman loan rumah melibatkan perumahan baru swasta dan kerajaan anda kali ini dipermudahkan. Insyaallah. Ikut nasihat dan tips yang kami kongsikan seperti di atas.
