Car Loan Kereta 2024: Cara Pengiraan Pinjaman & Interest Rate

Check Cara Pengiraan Car Loan Kereta 2024 dan Interest Rate Malaysia tidak kira dari pinjaman dengan Public Bank Maybank CIMB Bank Rakyat Ambank

interest rate car loan kereta 2024

Kepada yang nak beli kereta yang pertama dalam hidup. Banyak proses dan langkah yang perlu anda hadam sehingga anda memiliki kereta sendiri. Walaubagaimanapun, cara beli kereta baru sangat mudah dan senang

BACA SINI: Semak syarat personal loan maybank

Bagi memudahkan anda kami kongsikan kepada anda dari senarai interest rate car loan dari semua bank Malaysia, syarat syarat kelayakan beli kereta, bayaran downpayment dan lain-lain lagi.

Kami berikan contoh car loan untuk harga kereta RM50,000 selama tempoh 9 tahun pada interest rate yang telah ditetapkan oleh pihak bank.

Check Car Loan Interest Rate Malaysia 2024

Di bawah ini senarai interest rate car loan kereta di Malaysia yang ditawarkan oleh kebanyakan bank seperti maybank, cimb, bank islam, rhb, ambank public bank rakyat hire purchase untuk tahun 2024

1) Cimb Bank Loan Kereta

KERETA BARUFLAT RATEFLOATING RATE
Kereta Malaysia3.20 peratusBLR – 1.35 peratus
Kereta Continental (Conti)2.65 peratusBLR – 1.75 peratus
KERETA TERPAKAIFLAT RATEFLOATING RATE
Kereta Malaysia4.45 peratusBLR – 1.7 peratus
Kereta Continental (Conti)4 peratusBLR – 0.95 peratus
SUMBER: https://www.cimb.com.my

2) Loan Kereta Maybank

PERKARAKADAR FAEDAHINSTALLMENT
Interest Rate Car Loan dari Maybank3.4 peratusRM605

3) Public Bank Loan Kereta

PERKARAKADAR FAEDAHINSTALLMENT
Interest Rate Car Loan dari Public Bank3.31 peratusRM601

4) RHB Loan Hire Purchase

PERKARAKADAR FAEDAHINSTALLMENT
Interest Rate Car Loan dari RHB3.18 peratusRM595

5) Bank Islam Loan Kereta

PERKARAKADAR FAEDAHINSTALLMENT
Interest Rate Car Loan dari Bank Islam3 peratusRM588

6) Loan Kereta Bank Rakyat

PERKARAKADAR FAEDAHINSTALLMENT
Interest Rate Car Loan dari Bank Rakyat Hire Purchase3.2 peratusRM596.30

7) Check Ambank Loan Kereta

PERKARAKADAR FAEDAHINSTALLMENT
Interest Rate Car Loan dari Ambank3.05 peratusRM590

NOTA; Walaubagaimanapun kadar interest rate yang anda dapat bergantung credit score anda dan jenis kereta yang anda beli samada Myvi, Honda City, Proton Saga, Toyota Vios, Volkswagen Polo, Honda Civic dan lain-lain

Buat perbandingan di antara bank samada Maybank current hire purchase interest rate vehicle loan cimb rhb public bank affin ambank, buatlah pilihan yang terbaik!

Senarai Tips Beli Kereta

Ada beberapa perkara yang anda perlu ambil tahu sebelum anda beli kereta. Antaranya ialah:

  1. Jangan lupa ambil Autolife takaful semasa anda tandatangan surat perjanjian jual beli kereta, supaya apabila anda meninggal dunia, baki hutang anda sama sekali tidak ditanggung oleh isteri, waris anda. Insurans yang akan tolong bayarkan. Berbaloi-baloi.
  2. Memandangkan sekarang ini negara kita Malaysia seringkali mengalami bencana alam tidak kira tempat. Ada baiknya anda ambil roadtax dan insurans kereta (sila pilih takaful) yang ada special perils yang mana melindungi kereta anda daripada bencana alam seperti banjir, tanah runtuh, pokok tumbang
  3. Lagi baik anda ambil juga insurans yang melindungi cermin kereta anda. Jika retak, nak tukar makan kos beribu berbanding ambil insurans cermin kereta hanya tambah ratusan sahaja.
  4. Untuk menilai samada anda mampu atau tidak, seeloknya pinjaman anda tidak melebihi dari gaji dan pendapatan setahun ini. Contohnya jika gaji sebulan anda RM3,000, setahun bersamaan RM36,000 anda sepatutnya beli kereta sekitar RM36 ribu sahaja.
  5. Seeloknya bandingkan interest rate dengan car loan yang anda ambil dengan semua 7 bank samada maybank cimb rhb public bank rhb bank rakyat yang telah kami kongsikan seperti di atas, dapatkan tawaran yag terbaik untuk anda

Senarai Dokumen Sokongan Yang Diperlukan

Di bawah ini senarai dokumen sokongan penting yang diperlukan sebelum anda hantar car loan kereta samada anda seorang penjawat awam / kakitangan kerajaan, pekerja swasta, bisnes & kerja sendiri, peniaga, skim graduan universiti, dan juga pelajar.

cara kira loan kereta

Pinjaman kereta bukan sahaja memakan komitmen anda untuk bayaran installment pada setiap bulan. Tetapi pelbagai kos lain seperti bayaran cukai jalan dan insurans setiap tahun.

Tayar botak nak kena ganti. Balancing dan allignment lagi. Dan alat ganti dan kerosakan yang perlu diperbaiki.

Ini semua memerlukan kos tambahan yang perlu anda tanggung sepanjang tempoh anda memiliki kereta dengan kemudahan pembiayaan loan kereta yang diberikan oleh pihak bank.

Itu sebablah, ‘ada kalangan peminjam yang ada rezeki lebih’ memilih untuk buat full settlement untuk pinjaman kereta dengan harapan mengurangkan komitmen bulanan pada masa kana datang. Persoalannya berbaloikah?

Cara Pengiraan Pinjaman Kereta 2024

Sebenarnya untuk kebanyakan kadar faedah pinjaman dan pembiayaan kereta menggunapakai konsep keuntungan kadar tetap atau juga dikenali dengan “Fixed Rate”.

pinjaman kereta malaysia

Disebabkan pembiayaan tersebut menggunakan konsep fixed rate, kadar keuntungan seperti yang kita tahu adalah sudah dikira upfront. Contohnya:

  • Kadar 3.65%
  • Harga RM100k
  • Tempoh 9 Tahun

HARGA KERETA TOTAL TERMASUK KEUNTUNGAN BANK =

  • Harga asal kereta + keuntungan bank : RM100,000 + (RM100,00 × 0.0365 × 9)
  • RM100,000 + (3,650 × 9)
  • RM100,000 + 32,850
  • RM132,850#

INSTALMENT BULANAN =

  • Harga kereta termasuk keuntungan / jumlah bulan : RM132,850 / (9tahun x 12 bulan)
  • 132,850 / 108
  • 1,230#

Sampai sini jelas?

Persoalannya, berapa perlu bayar kalau nak buat Full Settlement pada tahun ke 7 pembiayaan?

Cara Kira Full Settlement Pinjaman Kereta Dengan Bank

Cara kira full settlement pinjaman kereta samada maybank public bank rakyat rhb cimb maybank adalah seperti berikut

Harga kereta termasuk keuntungan bank – Jumlah instalment dah dibayar

  • RM132,850 – (instalment bulanan × 7 x 12)
  • RM132,850 – (1,230 × 7 × 12)
  • RM132,850 – 103,720
  • RM29,620#

Mudah bukan cara nak bayar habis loan kereta?

Banyak kebaikan full settlement kereta. Salah satu kebaikan full settlement loan kereta samada car loan maybank, public bank rhb hire purchase, kereta pinjam dengan cimb, komitmen bulanan anda akan berkurang. Perbelanjaan boleh guna anda setiap bulan meningkat.

Pengalaman buat full settlement kereta sangat mudah. Hati pun semakin senang apabila loan kereta habis.

Pembiayaan Flat Rate Terbaru Pinjaman Kereta

Untuk makluman anda, dulu nak kira full settlement untuk kereta, akan kira seperti cara di atas, tapi kini, nak buat settlement, bank akan convertkan pembiayaan dalam kiraan FLOATING RATE.

Berdasarkan kes yang sama diatas, ini nilai keuntungan bank yang equivalent untuk kedua FLAT & FLOATING RATE

  • FIXED RATE : 3.65%
  • FLOATING RATE : 6.59%

Total pinjaman dengan 2 kadar ini adalah sama = 132,850

Pada pembiayaan yang ada dual rate sebegini, kiraan untuk full settlement kereta samada car loan maybank, public bank rhb hire purchase, kereta pinjam dengan cimbanda akan dilihat pada ammortization table. Bukan seperti yang dikirakan sebelum ni.

  • Pada tahun ke 7 (bulan ke 84),
  • Baki pembiayaan adalah : RM27,587
  • Kalau fixed rate : RM29,620 Beza bukan?
cara pengiraan pinjaman kereta
full settlement kereta

Untung bukan? Siapa kata bank jahat? Anda jimat dalam 2k ++ sebab keuntungan anda tidak dikira kehadapan, tapi hanya sehingga tarikh dan tempoh terakhir sebelum settlement date.

Anda juga ada pilihan untuk beli kereta loan kedai.

SUMBER:car co uk

Patut Ambil Car Loan Kereta 5, 7 atau 9 Tahun?

Semua sedia maklum loan kereta senang lulus.

Kebanyakan orang akan mendapatkan pinjaman jenis kadar berubah-ubah (flexible rate loans) kerana memberikan peluang kepada anda untuk melangsaikan pinjaman kereta dengan lebih cepat dan tidak terikat dengan tempoh pinjaman kereta tersebut.

Anda juga dapat mengurangkan bayaran current hire purchase interest rate sekiranya mempunyai wang yang lebih dalam akaun anda.

Faedah pinjaman bank adalah dikira berdasarkan jumlah pinjaman kereta dan bukannya baki pinjaman kereta tersebut (remaining balance).

Maka, jumlah faedah  yang anda bayar adalah tidak relevan kerena terlampau banyak.

Sekiranya anda mengambil pinjaman bank (current hire purchase interest rate) RM 100,000 selama 9 tahun dengan kadar faedah 2.5%, jumlah faedah yang perlu dibayar ialah RM 22,500.

Tetapi sekiranya anda mengambil pinjaman bank selama 5 tahun, current hire purchase interest rate yang dikenakan hanyalah RM 12,500.

Anda dapat menjimatkan duit anda sebanyak RM 10,000 dan hutang kereta anda dapat dilangsaikan dengan 4 tahun lebih cepat.

Sekiranya bayaran pinjaman kereta terlalu tinggi, jangan panjangkan tempoh pinjaman kereta anda dengan harapan mendapatkan bayaran bulanan kereta yang lebih rendah. Tindakan sebegini hanya akan memudaratkan anda.

Pilihlah dan sign loan kereta yang murah dengan jangka masa pinjaman yang paling pendek, iaitu 5 tahun. Yang ambil beli kereta loan kedai info ini mungkin tidak berkaitan dengan anda.Jika diberikan pilihan patut ambil beli kereta full loan atau deposit, jawapan kami sepatutnya ada perlu sediakan deposit 10 peratus semasa beli kereta. Itu jauh lebih baik untuk pengurusan kewangan anad pada masa akan datang.

Berapa Gaji Minimum Untuk Beli Kereta 2024

Ramai yang tertanya, apakah gaji minimum untuk beli kereta proton, perodua, toyota, honda, mazda, volkswagen vw, mercedes, bmw, nissan, kia, hyundai bagi tahun 2024. Semua ada kereta idaman masing-masing bukan? Lebih-lebih lagi dengan permohonan untuk loan kereta senang lulus.

Masing-masing mencari-cari kereta yang sesuai untuk gaji 2000, kereta yang sesuai untuk gaji 2500, kereta yang sesuai untuk gaji 3000, kereta yang sesuai untuk gaji 3500, kereta yang sesuai untuk gaji 5000 dan juga gaji minimum untuk 6000 sebulan.

Cara menyemak sama ada anda mampu atau tidak membeli model kereta yang anda mahukan, anda boleh gunakan kalkulator online seperti Car Loan Calculator di atas, iaitu CTOS Calculator.

Anda boleh menyemak kelayakan pinjaman anda berdasarkan CTOS Calculator yang terdapat dalam pautan link ini, ctoscredit

kereta yang sesuai untuk gaji 6000 3500 5000 2500 3000 4000

Gambar di atas merupakan contoh CTOS Calculator dalam pautan link tersebut untuk kiraan gaji untuk beli kereta.

  1. Pendapatan bersih sebulan (Monthly Net Income) ialah jumlah gaji pokok anda setelah potongan KWSP, EPF, SOCSO, atau elaun tambahan gaji.
  2. Outstanding Credit Card Balance merupakan jumlah duit yang anda berhutang dengan pihak bank melalui penggunaan kredit kad.
  3. Existing Montly Loan Repayment ialah jumlah duit yang perlu anda gunakan untuk kelangsungan hidup seperti bayaran bil air, elektrik, Astro, Unifi, Maxis, Celcom, Digi, bayaran bulanan rumah, pembelian makanan, minyak petrol, kos penyelenggaraan kereta, atau jumlah duit yang perlu diberikan kepada ibu bapa.
  4. Seeloknya letak dan sediakan deposit kereta sekurangnya-kurang 10 peratus dari nilai kenderaan.
  5. Loan Tenure merupakan tempoh pinjaman kereta yang anda ingin mohon daripada pihak bank, iaitu sebaik-baiknya 5 tahun.
  6. Annual Interest Rate merupakan kadar faedah pinjaman kereta yang ditawarkan oleh pihak bank kepada anda.
  7. Dah dapat pinjaman dan pembiayaan kereta, jangan lambat bayar loan kereta maybank cimb rhb public bank rakyat. Rosak nama anda di CTOS, CCRIS kelak!

SUMBER: Maybank

Setelah anda memasukkan maklumat yang diperlukan, langkah seterusnya ialah klik ‘Calculate’ dan keputusan jumlah pinjaman yang layak akan dipaparkan di sebelah kanan skrin. 

Berdasarkan gambar, anda layak untuk membuat pinjaman kereta dengan jumlah harga kereta sehingga RM 64,466.67 dengan bayaran bulanan sehingga RM 1,057.78.

Anda perlu mengelakkan daripada melebihi bajet kewangan anda seperti RM 1,190 sebulan supaya anda mempunyai emergency cash untuk digunakan semasa waktu kecemasan.

Untuk membantu anda mengira jumlah bayaran bulanan bagi pinjaman kereta, anda perlu memasukkan maklumat dalam Car Loan Calculator Malaysia.

Soalan Lazim & FAQ Car Loan Malaysia

1) Nama saya masih lagi kena blacklist dan senarai hitam, boleh apply loan?

Tidak boleh sama sekali

2) Berapa lama proses kena tunggu kelulusan loan kereta?

Yang tanya Berapa lama loan kereta lulus, biasanya tempoh kelulusan loan kereta dalam masa 1 minggu dah dapat tahu

3) Boleh saya apply loan jika tiada slip gaji?

Boleh dengan syarat kena ada guarantor (penjamin)

4) Adakah saya akan dapat rebat / diskaun jika bayar habis awal

Ya. Jumlah rebat bergantung kepada bank dan jumlah tanggungan hutang

5) Berbaloi ke beli kereta sekarang

Sudah semstinya. Melihatkan trend sekarang, harga kereta akan terus meningkat pada tahun mendatang

Anda rasa berbaloi buat full settlement bayar habis awal untuk pinjaman kereta anda?

Jika anda rasa bermanfaat perkongsian cara buat full settlement pinjaman kereta 2023 in, boleh SHARE di Facebook & Group Whatapps anda! Lebih-lebih lagi sekarang, cara apply loan kereta sendiri menjadi lebih cepat dan senang lulus

Dan dalam pada masa yang sama, check semoga urusan anda untuk submit car loan kereta diluluskan oleh pihak bank pada kadar interest rate 2023 yang terendah (paling rendah) dan current hire purchase interest rate yang terbaik!

Untuk pastikan anda tidak terlepas walau satu Bantuan 2024 terkini dari kerajaan Malaysia dengan MUDAH & SENANG, join Telegram Bantuan Kerajaan Malaysia seperti yang tertera di bawah

Berita baik, ada tawaran hadiah GOLD BAR / TABLET PERCUMA untuk follower Telegram

JOIN TELEGRAMLINK PAUTAN
Telegram Bantuan Kerajaan MalaysiaTelegram Bantuan Kerajaan Malaysia