Cara Apply Personal Loan dengan buat pinjaman peribadi yang mudah lulus di mana bank senang & untuk interest rate paling rendah bagi pembiayaan loan
Bank personal loan malaysia merupakan kemudahan yang disediakan oleh instistusi kewangan bagi meringankan beban seseorang individu dari segi peribadi atau perniagaan.
BACA SINI: bank rakyat personal loan swasta
Seseorang individu meminjam wang daripada institusi kewangan bagi tujuan membiayai keperluan peribadi perlu membayar balik pinjaman peribadi bank tersebut dalam tempoh dan kaedah faedah yang telah dipersetujui.
Antara institusi kewangan yang menyediakan kemudahan personal loan bank malaysia adalah bank.
Cara Buat Pinjaman Peribadi Bank
Terdapat dua kaedah yang boleh anda gunakan untuk cara mohon personal loan untuk pembiayaan di bank-bank Malaysia.
- BACA SINI >> Cara apply pinjaman rm300 segera tanpa dokumen
- BACA SINI >> UOB online Banking: Daftar & infinity Bank Login Malaysia
1. Cara Membuat Pinjaman Bank di Kaunter Bank
Kaedah yang biasa dilakukan untuk cara buat pinjaman bank oleh peminjam adalah dengan mengunjungi cawangan bank terdekat dan berurusan di kaunter bank berkenaan.
Dengan cara buat pinjaman bank samada dengan maybank cimb personal loan public bank rhb anda boleh mendapatkan panduan daripada pekerja yang bekerja di bank tersebut.
2. Cara Mohon Pinjaman Peribadi Bank Secara Online
BACA SINI >> syarat pinjaman peribadi maybank
Di dalam dunia teknologi dan moden ini, kebanyakan bank telah menyediakan kemudahan permohonan pinjaman secara atas talian.
Cara apply loan ini tidak memerlukan anda untuk mengunjungi mana-mana cawangan bank terdekat dan tidak perlu menunggu giliran atau bersesak.
Ini menjadikan cara buat pinjaman bank maybank, public bank, cimb personal loan dan juga bank lain lebih mudah.
Namun anda perlu memiliki pengetahuan IT agar anda tidak melakukan kesilapan.
Dokumen Yang Diperlukan
| Penjawat Awam | Pekerja Swasta | Bekerja Sendiri |
|---|---|---|
| Salinan kad pengenalan Slip gaji 3 bulan terkini Penyata KWSP terkini Surat pengesahan majikan | Berpendapatan tetap Salinan Kad Pengenalan Penyata gaji 3 bulan terakhir Penyata bank gaji 3 bulan terakhir Surat pengesahan jawatan atau borang EA terkini atau slip e-B LHDN Berpendapatan Tidak Tetap Salinan Kad Pengenalan Borang B LHDN atau resit bayaran. Salinan Penyata Bank (6 bulan terkini) | Pemilik Perniagaan & Golongan Profesional Salinan Kad Pengenalan Penyata gaji 3 bulan terakhir Penyata bank gaji 3 bulan terakhir Surat pengesahan jawatan atau borang EA terkini atau slip e-B LHDN Salinan Penyata Bank akaun syarikat (6 bulan terkini) Borang pendaftaran A dan D atau Borang 24 dan 49 untuk syarikat. Salinan Sijil Pendaftaran Perniagaan. |
Senarai Interest Rate Paling Rendah Untuk Personal Loan Bank
Di bawah ini adalah personal loan interest rate yang paling rendah bagi bank lain termasuk untuk allianz, RHB, CBP, Hong Leong, UOB, Al Rajhi, Citibank, Bank Rakyat, MBSB, Ambank, pinjaman peribadi Agrobank, Bank Islam.
| Bank / Institusi Kewangan | Kadar Faedah / Keuntungan (p.a.) | Catatan |
|---|---|---|
| Alliance Bank CashFirst | Serendah 4.99% (kadar rata) | Kadar efektif antara 7.40% hingga 24.37% bergantung pada tempoh pinjaman |
| RHB Islamic Personal Financing-i | Serendah 7.18% (kadar rata) | Kadar efektif bergantung pada jumlah dan tempoh pinjaman |
| Co-opbank Pertama (CBP) | 3.45% – 3.75% (kadar tetap) | Bergantung pada sektor pekerjaan dan tempoh pinjaman |
| Hong Leong Bank | Serendah 3.99% (kadar rata) | Kadar efektif antara 7.40% hingga 7.49% untuk pinjaman RM5,000 ke atas |
| UOB Malaysia | Serendah 3.99% (kadar rata) | Tiada yuran pemprosesan, tiada penjamin diperlukan |
| RHB Bank (Sektor Swasta) | Serendah 7.62% (kadar rata) | Kadar efektif bergantung pada jumlah dan tempoh pinjaman |
| Al Rajhi Bank | 5.27% – 14.83% (kadar rata) | Bergantung pada pendapatan bulanan pemohon |
| Citibank | 11.49% – 20.49% (APR) | Bergantung pada kelayakan kredit dan tempoh pinjaman |
| Bank Rakyat (Sektor Awam) | 3.42% – 3.95% (kadar tetap) | Bergantung pada tempoh pinjaman dan kaedah pembayaran |
| MBSB Bank | Serendah 2.96% (kadar tetap) | Promosi khas Mei 2025 |
| AmBank Islamic | 4.25% – 5.90% (kadar tetap) | Kadar efektif antara 7.51% hingga 10.06% |
| Agrobank AgroCash-i | Serendah 6.17% (kadar tetap) | Bergantung pada jumlah dan tempoh pinjaman |
| Bank Islam (Pakej Profesional) | Serendah 2.97% (kadar tetap) | Kadar bergantung pada tempoh pinjaman |
Tips Panduan Sebelum Apply & Buat Personal Loan Malaysia
Pinjaman sememangnya banyak membantu meringankan beban seseorang individu terutama sekali mereka yang memerlukan modal atau dan yang banyak dalam tempoh masa yang singkat tetapi tidak memiliki simpanan yang mencukupi.
Walaubagaimanapun, anda perlu ingat bahawa anda akan terikat dengan komitmen bulanan untuk membayar balik pinjaman tersebut dengan kadar faedah yang telah dipersetujui.
Kegagalan membayar secara konsisiten akan meningkatkan risiko anda diisytiharkan muflis.
Justeru, sebelum anda membuat keputusan untuk memohon pinjaman pembiayaan, anda perlu mempertimbangkan perkara-perkara berikut:
i) Ketahui Apa Itu Pembiayaan Pinjaman Peribadi dan Komitmen
Anda sebagai peminjam perlu mengetahui apa itu personal loan Malaysia dan apakah komitmen yang anda akan tanggung sebaik sahaja anda menerima wang pinjaman.
Jangan sesekali terpengaruh dan terpedaya dengan kehidupan mewah sementara rakan-rakan atau saudara mara yang menikmati wang pinjaman mereka.
Loan seperti yang telah dijelaskan di atas adalah sejumlah wang yang dipinjamkan oleh institusi kewangan kepada anda dan anda perlu membayar balik pinjaman tersebut.
ii) Berapa Jumlah dan Tempoh Pinjaman Anda
Sebelum memohon loan, anda perlu tahu kedudukan kewangan anda sendiri.
Dengan itu, anda akan tahu berapa jumlah pinjaman yang anda perlukan dan berapa lama masa yang anda perlukan untuk melunaskan hutang pinjaman anda.
Bank Negara telah menetapkan 10 tahun sebagai tempoh maksimum pembayaran balik pinjaman.
Justeru, selidik terlebih dahulu tempoh pinjaman yang ditawarkan dan pilih tempoh bayaran balik pinjaman yang tidak akan membebankan kewangan anda setiap bulan.
iii) Institusi Kewangan Yang Sah..
Adalah penting untuk anda mendapatkan pinjaman daripada institusi kewangan samada syarikat atau bank yang mempunyai lesen sah daripada Bank Negara Malaysia.
Ini kerana, sekiranya anda gagal menjelaskan pinjaman anda, bukan sahaja nyawa anda yang terancam tetapi keluarga anda juga.
iv) Semak Nisbah Pembiayaan Hutang (DSR)
DSR merupakan kaedah untuk megetahui tahap kemampuan bayaran balik pinjaman anda berdasarakn gaji bulanan dan komitmen sedia ada.
Peratusan DSR anda merupakan satu faktor utama untuk menentukan samada permohonan anda akan diluluskan ataupun tidak.
v) Cari Pinjaman Peribadi Yang Offer Interest Rate Paling Rendah
Umumnya, kadar faedah ini ditentukan berdasarkan jumlah pinjaman, tempoh pinjaman dan skor kresit.
Dalam erti kata lain, tempoh bayaran balik yang lebih singkat dapat mengurangkan kadar fedah pinjaman.
Anda juga perlu mengambil sedikit masa untuk menyelidik dan membandingkan personal loan paling rendah interest yang ditawarkan oleh setiap instistusi peminjam.
Sudah tentu anda perlu memilih tawaran dengan kadar faedah terendah.
vi) Dokumen Sokongan
Bagi melancarkan proses permohonan dan kelulusan permohonan anda, pastikan anda telah menyediakan segala dokumen yang diperlukan.
Dokumen adalah berbeza mengikut institusi dan juga status pekerjaan anda seperti yang telah dibincangkan di atas.
vii) Proses Kelulusan
Sekiranya anda memerlukan wang atau dana dalam tempoh masa yang singkat, anda perlu menyelidik institusi yang menawarkan proses kelulusan yang cepat, termasuk berapa lama proses personal loan maybank rhb cimb public bank dan pembiayaan dengan bank-bank di malaysia.
Terdapat intitusi kewangan atau bank yang boleh mudah lulus dan paling senang dapat pembiayaan personal loan dalam tempoh 48 jam sahaja.
viii) Akibat Sekiranya Anda Gagal Melunaskan Pinjaman
Akibat paling buruk yang boleh anda hadapi sekiranya gagal membayar pinjaman adalah berhadapan dengan kes dakawaan di mahkamah dan diisytiharkan muflis.
Walaubagaimanapun, ini merupakan Tindakan terakhir yang akan diambil oleh peminjam. Kebiasaannya, anda akan dikenakan penalty caj pembayaran lewat sekiranya anda gagal membayar balik pinjaman anda.
Apabila anda sering dikenakan penalti, perkara ini akan mengganggu skor Credit Tip-Off Service (CTOS) dan laporan Central Credit Reference Information System (CCRIS) anda seterusnya menyukarkan anda untuk membuat pinjaman yang lain seperti perumahan, kereta, motosikal malad meghadkan perjalanan dan pekerjaan anda.
Akhir sekali, sekiranya anda 100 peratus tidak mampu membayar balik pinjaman anda, pihak bank akan memfailkan petisyen bankrap terhadap anda.
Tips Untuk Personal Loan Lulus Berapa Hari
Permohonan yang anda buat tidak dijamin 100 peratus akan lulus.
Malah terdapat permohonan yang gagal kerana faktor-faktor seperti rekod kewangan yang buruk, dokumen tidak lengkap, nisbah hutang yang tinggi dan skor yang rendah.
Berikut merupakan tips yang perlu anda ketahui untuk memastikan permohonan anda berjaya.
i) Pastikan Rekod Kewangan Anda Bersih Dan Kukuh
Pihak bank mempunyai beberapa kaedah untuk memeriksa dan menilai rekod kewangan anda.
Pertama sekali mereka akan memeriksa rekod kewangan anda melaui penyata bank dan rekod pembayaran hutang yang lain.
Pihak bank akan meminta penyata setiap bank yang anda miliki dan meneliti transaksi di dalam setiap penyata tersebut.
Sekiranya anda memiliki rekod yang buruk seperti sering lambat membayar kad kredit, lambat membayar kereta, rumah dan pinjaman yang lain, pihak bank tidak akan meluluskan permohonan anda.
Sekiranya pendapatan bulanan anda tidak menentu, maka adalah sukar untuk permohonan anda diluluskan.
Selain daripada itu, Bank Negara mempunyai sistem CCRIS yang digunakan untuk menyediakan laporan kredit seseorang individu. Laporan ini memaparkan maklumat seperti rekod bayaran pinjaman, saman dan statu muflis.
Sekiranya skor kredit anda rendah pihak bank tidak akan meluluskan permohonan anda.
Jika ini berjaya dilakukan, rekod CCRIS anda akan kelihatan lebih cantik dan pihak bank atau institusi kewangan lebih mudah untuk memberi pinjaman kepada anda.
Selain daripada CCRIS, sistem lain yang boleh digunakan oleh pihak bank untuk memeriksa laporan kredit anda ada CTOS.
ii) Berdisiplin
Sebelum anda berkira-kira untuk membuat pinjaman, pastikan anda sudah mula mendisiplinkan diri mebayar hutang-hutang dan pinajaman yang lain secara konsisten dan menepati masa yang ditetapkan.
Amalkan ini 6 bulan atau lebih awal sebelum anda membuat permohonan pinjaman.
Ini bertujuan untuk menjaga rekod kewangan anda kerana pihak bank akan lebih mudah meluluskan permohoanan anda sekiranya rekod bayaran balik pinjaman anda bersih.
Selain itu, walaupun anda tidak berniat untuk buat loan bank, amalan ini juga merupakan satu amalan yang baik.
iii) Baca Semua Terma dan Syarat
Kebanyakan bank menyatakan terma dan syarat yang panjang lebar di dalam lembaran produk mereka.
Pemohon perlu meneliti semua terma dan syarat yang ditetapkan sebelum membuat permohonan agar anda tidak membuat permohonan yang tidak menepati syarat tertentu dan akhirnya mengakibatkan permohonan anda ditolak.
iv) Mula Rekod Kredit
Ada sesetengah individu yang masih belum mempunyai sebarang komitmen kewangan seperti membeli kereta, rumah ataupun kad kredit.
Individu ini masih tidak mempunyai sebarang rekod kredit dan pihak bank tidak dapat memeriksa corak pembayaran dan komitmen kewangan mereka.
Anda boleh memulakan rekod kredit anda dengan membeli kereta ataupun motosikal.
v) Sediakan Dokumen Yang Lengkap Dan Telah Disahkan
Semasa membuat permohoan, pihak bank akan meminta dokumen sokongan seperti penyata gaji, penyata KWSP, penyata akaun simpanan, salinan kad pengenalan, dan dokumen-dokumen sokongan lain sekiranya anda bekerja sendiri ataupun berniaga.
Dengan adanya dokumen yang lengkah dan sah, ia akan memudahkan tugas pegawai bank yang menguruskan permohonan anda dan memudahkan proses kelulusan pinjaman anda.
vi) Belum Cukup Tiga Bulan Bekerja
Rata-rata pihak bank akan meminta anda menyediakan penyata gaji minimum tiga bulan.
Bermakna anda perlu terlebih dahuku bekerja 3 bulan untuk membuat permohonan pinjaman.
Malah ada juga pihak bank yang memerlukan tempoha penyata gaji selama 6 bulan.
vii) Pastikan Nisbah Pembiayaan Hutang Bank (DSR) Rendah
Pihak bank akan menetapkan syarat DSR bank minimum mengikut kehendak mereka.
Pastikan peratusan DSR anda tidak melebihi syarat tersebut.
Pinjaman Peribadi Interest Rate Paling Rendah 2025
Pinjaman peribadi merupakan pinjaman yang dibuat melalui institusi kewangan seperti bank bagi meringankan masalah kewangan yang dihadapi.
Situasi-situasi seperti perbelanjaan perubatan yang menelan kos yang tinggi, yuran pendidikan, kos perkahwinan, perbelanjaan rumah tangga dan banyak lagi menjadi pendorong utama kepada berlakunya pemohonan pinjaman peribadi.
Pastinya pinjaman peribadi yang selamat adalah menerusi bank atau institusi yang berdaftar di Malaysia.
Umum tahu bahawa apabila membuat pinjaman peribadi ini, peminjam akan dikenakan kadar faedah yang tinggi, bahkan ada peminjam yang perlu membayar dua kali ganda daripada daripada nilai pinjaman tersebut.
Oleh itu, peminjam mestilah memastikan pinjaman yang dibuat menawarkan low interest personal loan bank malaysia bagi tahun 2025
Berikut merupakan antara personal loan paling rendah interest rate yang ditawarkan dan tidak membebankan peminjam dalam jangka masa yang panjang.
- Bank Rakyat Pinjaman Peribadi-i Aslah Swasta.
- Bank Islam Pinjaman Peribadi I Package.
- Pinjaman Peribadi Cash-i Muamalat.
Kesan Gagal Bayar Pinjaman peribadi Bank
Seseorang individu tidak perlu membuat apa-apa cagaran untuk buat loan bank pinjaman peribadi.
Ketika waktu terdesak itu, pastinya soal pembayaran balik pinjaman tidak menjadi isu dan masalah kepada peminjam.
Namun, ada segelintir peminjam yang mengambil mudah apabila mereka meminjam lebih daripada kadar kemampuan diri sendiri.
Akhirnya, ia memakan diri peminjam sendiri. Bak kata pepatah, “sesal dahulu pendapatan, sesal kemudian tiada guna”.
Pinjaman peribadi ini merupakan satu salah komitmen peminjam yang wajib dibayar.
- Kegagalan peminjam untuk membayar pinjaman peribadi mereka boleh menyebabkan seseorang dikenakan penalti ke atas lewat bayar tersebut.
- Peminjam perlu membayar penalti yang dikenakan dengan caj yang tinggi.
- Kesannya, pinjaman peribadi anda akan mempunyai tunggakan.
- Tunggakan tersebut akan meningkat dari semasa ke semasa menyebabkan kadar pinjaman meningkat.
- Secara tidak langsung, beban kewangan peminjam akan semakin meningkat.
- Selain itu, peminjam yang gagal untuk membuat bayaran pinjaman peribadi akan menjejaskan skor kredit CTOS atau laporan CCRIS.
- Skor kredit CTOS dan laporan CCRIS yang baik penting untuk menunjukkan peminjam merupakan seorang yang bertanggungjawab dan komited terhadap pinjaman yang dibuat.
- Namun, jika kedua-duanya menunjukkan rekod yang buruk, ini akan menyukarkan pihak institusi kewangan atau bank untuk meluluskan permohonan peminjam jika ingin membuat permohonan yang lain seperti permohonan pinjaman kereta, pinjaman rumah dan pelepasan imigresen apabila melancong ke luar negara.
- Impak yang paling besar kepada peminjam peribadi ini apabila seseorang individu gagal membayar pinjaman adalah didakwa di mahkamah.
- Tindakan mahkamah ini merupakan tindakan terakhir yang dikenakan kepada peminjam.
- Jika peminjam masih tidak mampu untuk membuat bayaran pinjaman, mahkamah berhak untuk menyita rumah, kereta atau mana-mana aset milik peminjam.
Personal Loan Senang Lulus Pinjaman Peribadi Bank
Kadar kelulusan bagi permohonan pinjaman peribadi senang lulus adalah bergantung kepada kredit skor peminjam, pendapatan tahunan dan rekod pinjaman sebelum ini bersama bank jika ada.
Antara bank yang paling senang dan mudah buat pinjaman peribadi ialah Pinjaman Peribadi Mach I.O.U merupakan pinjaman peribadi konvensional di bawah penyeliaan Hong Leong Bank.
Pinjaman peribadi ini merupakan antara buat personal loan yang menawarkan kadar kelulusan yang cepat, mudah iaitu keputusan akan diberikan dalam tempoh 1 jam.
- Jumlah pembiayaan pinjaman personal loan hong Leong adalah sehingga RM250,000.
- Menjadi syarat utama untuk kelulusan bank terhadap pinjaman peribadi ini ialah pendapatan.
- Pendapatan peminjam mestilah berpendapatan tetap RM2000 sebulan atau RM24000 setahun tidak kira peminjam bekerja di mana-mana sektor pekerjaan.
Permohonan pinjaman peribadi Mach I.O.U ini boleh dibuat melalui portal rasmi Hong Leong Bank seperti pada Rajah di bawah ini.
Banyak kelebihan yang ditawarkan kepada peminjam termasuklah pembayaran secara fleksibel, kadar pendapatan yang rendah, tidak perlu kepada cagaran atau penjamin dan banyak lagi.
Namun, dengan syarat yang ditawarkan adalah agak longgar, mudah berbanding bank lain menjadikan buat pinjaman peribadi Hong Leong ini agak tinggi dari segi kadar faedahnya sehingga mencecah 13 peratus setahun dan tempoh pinjaman yang terlalu singkat iaitu maksimum 5 tahun.
Oleh itu, peminjam perlu mengetahui kebaikan dan keburukan membuat pinjaman peribadi terlebih dahulu sebelum membuat pinjaman.